Ok, hablemos claro. Muchas personas contratan un seguro de gastos médicos pensando que desde el primer día cubre todo… y el susto llega justo cuando más lo necesitan. La razón casi siempre es la misma: los periodos de espera.
En este artículo te explicamos, sin tecnicismos, cómo funcionan los periodos de espera de AXA Flex Plus, cuáles padecimientos entran en cada uno y qué puedes hacer para reducirlos.
¿Qué es un periodo de espera?
Es el tiempo que debe pasar, de forma ininterrumpida, desde que el asegurado entra en la póliza (su fecha de alta) hasta que ocurre el siniestro, para que ciertos gastos puedan ser cubiertos por la aseguradora. Mientras ese tiempo no se cumpla, el padecimiento correspondiente simplemente no está amparado.
Tres cosas importantes de entrada:
- No aplica para accidentes ni emergencias médicas. Si tienes un accidente o una emergencia, la cobertura funciona desde el primer día de vigencia.
- El conteo es por asegurado, no por póliza: cada persona tiene su propio reloj, a partir de su fecha de alta.
- La póliza debe mantenerse en vigor y sin interrupciones para que el tiempo siga corriendo.
Los 4 periodos de espera de AXA Flex Plus
De acuerdo con las Condiciones Generales de Flex Plus, estos son los padecimientos y beneficios que entran en cada periodo:
Maternidad
- Ayuda por maternidad
- Complicaciones del embarazo, parto, cesárea o puerperio
- Cobertura del recién nacido con beneficio AXA
Padecimientos frecuentes
- Columna vertebral (excepto hernias de disco)
- Litiasis renal y urinaria, vías urinarias
- Vesícula y vías biliares
- Ginecológicas, incluida glándula mamaria
- Piso pélvico
- Várices, insuficiencia venosa y varicocele
- Rodilla
- Ácido-pépticas y reflujo gastroesofágico
Cirugías y padecimientos específicos
- Septum desviado y senos paranasales
- Enfermedades anorrectales
- Amígdalas y adenoides
- Hernias, incluidas las de disco
- Circuncisión (solo por fimosis, en asegurados nacidos fuera de la póliza)
- Cirugía de cataratas con lente intraocular
- Enfermedades de próstata
Los más largos
- VIH y SIDA
- Cirugía bariátrica (con requisitos específicos)
Maternidad: lo que conviene planear con tiempo
La ayuda por maternidad funciona como una indemnización: la aseguradora paga la suma asegurada indicada en tu carátula, sin deducible ni coaseguro, siempre que la asegurada tenga al menos 10 meses de cobertura continua al momento del evento. Además:
- Se puede adelantar el pago a partir de la semana 29 de gestación, presentando la interpretación del ultrasonido.
- Para que el bebé quede asegurado desde su nacimiento, sin pasar por selección médica, la mamá debe cumplir los 10 meses y dar aviso a AXA dentro de los 30 días naturales siguientes al nacimiento, pagando el alta del nuevo asegurado.
- Si contratas la cobertura adicional Maternidad Extendida y después aumentas su suma asegurada, corre un nuevo periodo de espera de 10 meses para obtener el nuevo monto.
Cirugía bariátrica: la más estricta
Requiere 48 meses cumplidos en la póliza y no admite reconocimiento de antigüedad de ningún tipo. Se autoriza una sola vez en la vida del asegurado, solo para ciertos procedimientos (manga gástrica, banda gástrica ajustable, bypass gástrico y switch duodenal), y debe cumplirse todo esto: ser la primera cirugía bariátrica, tener IMC mayor a 40, ser menor de 40 años y contar con diagnóstico de diabetes mellitus tipo 2, hipertensión arterial, alteraciones osteomusculares o minusvalía grave a causa del exceso de peso.
Ojo con estoSi el padecimiento ya existía antes de contratar, el periodo de espera no lo “limpia”. Las enfermedades preexistentes se rigen por sus propias reglas dentro de la póliza, y la antigüedad reconocida tampoco sirve para darles cobertura.
¿Se pueden reducir o eliminar los periodos de espera?
Sí, en muchos casos. AXA Flex Plus contempla el beneficio de reducción o eliminación de periodos de espera, que toma en cuenta el tiempo que ya tuviste cobertura continua e ininterrumpida en un seguro de gastos médicos mayores con características similares, ya sea en AXA o en otra aseguradora autorizada.
Hay tres tipos de antigüedad, y no todas aplican igual:
| Tipo de antigüedad | ¿De dónde viene? | Maternidad | VIH / SIDA | Cirugía bariátrica |
|---|---|---|---|---|
| Antigüedad en AXA Individual | Póliza individual de gastos médicos mayores con AXA | Sí aplica | Sí aplica | No aplica |
| Antigüedad en AXA | Póliza colectiva de gastos médicos mayores con AXA | No aplica | No aplica | No aplica |
| Antigüedad Reconocida | Póliza de gastos médicos mayores en AXA u otra aseguradora | No aplica | No aplica | No aplica |
En los periodos de 12 y 24 meses, cualquiera de las tres antigüedades puede reducir o eliminar la espera.
Lo que casi nadie te cuentaLa antigüedad no se otorga automáticamente. AXA decide si la reconoce y, si lo hace, la indica de forma expresa en la carátula de tu póliza al momento de contratar. Además, no hace retroactiva la vigencia y se pierde si la póliza se cancela o no se renueva.
5 consejos antes de contratar o cambiarte de seguro
- Antes de cancelar tu seguro actual, asegura el nuevo. Si hay un hueco en la cobertura, puedes perder tu antigüedad.
- Pide que la antigüedad quede por escrito en la carátula. Si no aparece ahí, no cuenta.
- Planea la maternidad con anticipación. Entre el alta de la póliza y el parto deben pasar al menos 10 meses.
- No dejes para después las cirugías programadas. Hernias, cataratas o várices pueden caer en un periodo de espera; revisa en qué mes estás.
- Compara con un asesor. Dos seguros parecidos pueden tener periodos y condiciones de antigüedad muy distintos.
Preguntas frecuentes
¿Los periodos de espera aplican si tengo un accidente?
No. Para accidentes y emergencias médicas no aplica periodo de espera, así que quedas cubierto desde el inicio de la vigencia, de acuerdo con las condiciones contratadas.
¿Desde cuándo empieza a correr el tiempo?
Desde la fecha de alta del asegurado en la póliza o, si te reconocieron antigüedad, desde la fecha de antigüedad que aparezca en tu carátula.
¿Cada integrante de la familia tiene su propio periodo de espera?
Sí. El periodo se cuenta por asegurado, desde su propia fecha de alta. Si agregas a alguien después, su reloj empieza en ese momento (salvo que aplique algún beneficio, como el del recién nacido).
¿Mi bebé tiene periodos de espera?
Si nace con el beneficio AXA para recién nacido (mamá con 10 meses de cobertura continua y aviso dentro de 30 días naturales), no aplican los periodos de 12 y 24 meses para el menor.
¿Puedo recuperar mi antigüedad si cancelo y vuelvo a contratar?
Lo más probable es que no. Las condiciones indican que si la póliza se cancela o no se renueva, se pierde la fecha de antigüedad. Por eso conviene hacer cualquier cambio con asesoría.
Fuente y aviso: este artículo es informativo y está basado en las Condiciones Generales de Gastos Médicos Mayores AXA Flex Plus (versión abril 2023, registro CNSF-S0048-0109-2023). Los periodos, coberturas y beneficios aplicables a tu póliza son los que establezcan las condiciones generales vigentes y la carátula de tu contrato. Consulta siempre a tu asesor antes de tomar una decisión.
